Diensten · Hypotheekbegeleiding
Financier uwDubai-vastgoed.
Niet-ingezetenen kunnen in Dubai een hypotheek krijgen, maar niet bij een Nederlandse of Europese bank. Wij introduceren u bij lokale banken die het Europese investeerdersprofiel begrijpen, en coördineren het traject van haalbaarheidscheck tot uitbetaling.
~60%
Max LTV: gereed vastgoed, niet-ingezetene
~50%
Max LTV: off-plan financiering
Ja
Beschikbaar voor niet-ingezetenen
Specialist
Vertrouwde hypotheekpartners
Financiering, kalm geregeld
Hefboom op uw kapitaal, zonder de rompslomp.
Een hypotheek in Dubai is goed te doen, mits u bij de juiste bank aanklopt.
Belangrijk om te weten: Nederlandse en Europese banken financieren geen vastgoed in Dubai. Een hypotheek loopt altijd via een lokale, door de Central Bank of the UAE gereguleerde bank. Voor niet-ingezetenen is dat heel goed mogelijk, maar het aanbod, de tarieven en de voorwaarden verschillen sterk per bank, en niet elke bank verstrekt aan buitenlandse kopers.
Wij nemen dat zoekwerk uit handen. Op basis van uw situatie toetsen we de haalbaarheid, introduceren we u bij banken die met het Europese investeerdersprofiel werken, en bereiden we uw dossier voor. U houdt de regie over uw kapitaalplan; wij zorgen dat het financieringstraject synchroon loopt met de aankoop zelf, zodat waardering, offerte en uitbetaling naadloos aansluiten op de overdracht bij de Dubai Land Department.
De Central Bank of the UAE stelt de maximale loan-to-value (LTV) vast. Het type pand (opgeleverd of off-plan) bepaalt hoeveel u kunt lenen en hoeveel eigen inbreng nodig is. Wij toetsen uw situatie vooraf.
Meest gekozenGereed vastgoed
Opgeleverd pand · LTV tot ~60% (niet-ingezetene)
Voor opgeleverde woningen kunnen niet-ingezetenen doorgaans tot circa 60% van de waarde financieren (voor panden tot AED 5 miljoen; daarboven ligt de grens lager). U brengt de resterende circa 40% plus de kosten zelf in.
- Financiering op basis van de bankwaardering van het pand
- Vaste of variabele rente (gekoppeld aan EIBOR) mogelijk
- Looptijd doorgaans tot ~25 jaar, afhankelijk van leeftijd en bankbeleid
- Reken op een eigen inbreng van circa 40% plus aankoopkosten
NieuwbouwOff-plan vastgoed
In aanbouw · LTV tot ~50%
Voor off-plan aankopen ligt de maximale LTV op circa 50%, ongeacht koper of waarde. In de praktijk werken kopers hier vaak met het betaalplan van de ontwikkelaar en wordt de hypotheek bij oplevering afgerond.
- Maximale LTV van circa 50%, grotere eigen inbreng nodig
- Vaak in combinatie met het betaalplan van de ontwikkelaar
- Niet elke bank financiert elk project, projectgoedkeuring telt mee
- Wij stemmen de timing af op de oplevering en de DLD-overdracht
Van haalbaarheidscheck tot uitbetaling.
Wij zijn geen bank en geen kredietverstrekker; wij zijn uw gids. We coördineren het volledige financieringstraject met vertrouwde, gespecialiseerde partners, rustig en transparant.
01Haalbaarheidscheck
We toetsen uw profiel, inkomen en het pand tegen de eisen van de banken, zodat u weet wat realistisch is voordat u begint.
02Bankintroducties
We introduceren u bij lokale banken en hypotheekadviseurs die met niet-ingezetenen en het Europese profiel werken.
03Dossiervoorbereiding
We stellen samen met u een compleet dossier op (paspoort, inkomens- en vermogensbewijs, bankafschriften) om vertraging te voorkomen.
04Waarderingscoördinatie
We coördineren de bankwaardering van het pand, die bepaalt op welk bedrag de hypotheek wordt gebaseerd.
05Offerte & uitbetaling
We begeleiden de goedkeuring, de offerte (offer letter) en de uitbetaling bij de overdracht bij de DLD.
06Afstemming met de aankoop
We houden het financieringstraject synchroon met het aankoopproces, zodat waardering, offerte en overdracht op elkaar aansluiten.
Van pre-approval tot sleuteloverdracht.
Een hypotheektraject in Dubai duurt doorgaans enkele weken. Zo ziet het proces er stap voor stap uit, parallel aan uw aankoop.
Stap 01
Haalbaarheid & pre-approval
We beoordelen uw situatie en vragen een principegoedkeuring (pre-approval) aan, zodat u met een duidelijk budget zoekt.
Stap 02
Bankselectie
We vergelijken banken op tarief, LTV en voorwaarden en kiezen samen de partij die het beste bij uw plan past.
Stap 03
Aanvraag & documenten
We dienen de volledige aanvraag in met uw dossier: identiteit, inkomen, vermogen en de gegevens van het pand.
Stap 04
Waardering
De bank laat het pand taxeren. De taxatiewaarde bepaalt het definitieve leenbedrag.
Stap 05
Offerte (offer letter)
De bank brengt een definitieve offerte uit met rente, looptijd en voorwaarden, die u ondertekent.
Stap 06
Uitbetaling bij DLD-overdracht
De hypotheek wordt geregistreerd en uitbetaald op het moment van overdracht bij de Dubai Land Department.
De cijfers
Wat u kunt verwachten.
De belangrijkste kaders op een rij. LTV-plafonds volgen uit de regels van de Central Bank of the UAE; rente en looptijd stelt elke bank binnen die grenzen zelf vast.
~60%
Max LTV: gereed
Maximale financiering voor niet-ingezetenen op opgeleverd vastgoed tot AED 5M; daarboven lager.
~50%
Max LTV: off-plan
Plafond voor off-plan aankopen, ongeacht koper of waarde. De rest is eigen inbreng.
~4-6%
Indicatieve rente
Richtwaarde voor 2026; niet-ingezetenen betalen doorgaans ~0,5-1% meer dan residenten. Vast of variabel (EIBOR).
0,25%
Hypotheekregistratie
DLD-vergoeding om de hypotheek te registreren: 0,25% van het leenbedrag plus AED 290, bij overdracht.
tot ~25 jr
Gebruikelijke looptijd
Veelvoorkomende maximale looptijd, afhankelijk van leeftijd en bankbeleid.
Let op: tarieven en LTV worden per bank vastgesteld binnen de grenzen van de Central Bank of the UAE en zijn afhankelijk van uw profiel, het pand en de actuele EIBOR. Wij bevestigen de exacte voorwaarden altijd bij de bank voordat u zich vastlegt.
Eerlijke antwoorden vooraf.
Kan ik als niet-ingezetene een hypotheek krijgen in Dubai?+
Ja. Lokale, door de Central Bank of the UAE gereguleerde banken verstrekken hypotheken aan niet-ingezetenen. Niet elke bank doet dit en de voorwaarden verschillen; wij introduceren u bij partijen die met het Europese profiel werken.
Hoeveel kan ik lenen (LTV)?+
Voor niet-ingezetenen ligt de maximale loan-to-value op circa 60% voor opgeleverd vastgoed (tot AED 5 miljoen; daarboven lager) en circa 50% voor off-plan. U brengt de resterende inbreng plus de aankoopkosten zelf in.
Welke rente en looptijd kan ik verwachten?+
Indicatief liggen rentes in 2026 rond 4-6% per jaar, met vaste of variabele (aan EIBOR gekoppelde) opties. Niet-ingezetenen betalen doorgaans ~0,5-1% meer dan residenten. Looptijden lopen doorgaans tot circa 25 jaar, afhankelijk van uw leeftijd en het bankbeleid.
Financieren Nederlandse of Europese banken een aankoop in Dubai?+
Nee. Nederlandse en Europese banken verstrekken geen hypotheek op vastgoed in Dubai. Financiering loopt altijd via een lokale VAE-bank. Wel kunnen sommige kopers eigen vermogen inbrengen dat elders is vrijgemaakt. Dat is uw eigen afweging.
Welke documenten heb ik nodig?+
Doorgaans een geldig paspoort, bewijs van inkomen (loonstroken of jaarcijfers bij ondernemers), recente bankafschriften, een overzicht van uw verplichtingen en de gegevens van het pand. Wij stellen de exacte checklist samen met de gekozen bank op.
Bronnen & transparantie
Waarop deze pagina is gebaseerd.
De genoemde percentages en bedragen zijn indicatief. LTV-plafonds volgen uit de mortgage-regelgeving van de Central Bank of the UAE; rente, looptijd en voorwaarden worden per bank vastgesteld en variëren met uw profiel en het pand. Deze pagina is informatief en vormt geen financieel advies. De Dam introduceert u bij zelfstandige, gespecialiseerde hypotheekpartners.
Financiering verkennen?
Vertel ons over uw plannen en uw budget. We schetsen vrijblijvend of een hypotheek haalbaar is en welke bank het beste bij u past.
